长期护理保险作为“第六险”，经办服务是制度落地的核心。河南省以开封市为唯一试点，构建了“政府主导、商保经办、多方协同”的社商融合模式——医保部门负责政策制定与监管，商业保险公司（人保健康、中国人寿等）承接失能评估、费用结算、机构监管等全流程事务性工作。
成效显著。截至2025年，开封参保418.59万人，2.03万人享受待遇，基金支付3.08亿元。机构护理与上门护理选择比例从初期的1:0:9优化至1:2:7，失能老人护理费用平均下降约70%，医保住院频次降低超50%，年节约医保支出超1亿元。同时带动定点护理机构从2家增至117家，护理人员从30人增至1712人，社会投资超4500万元。
突出问题。一是政商权责模糊，商保无行政处置权，违规上报导致响应滞后；二是经办能力薄弱，人员流动频繁、专业培训不足，经办费用难以覆盖成本；三是信息化碎片化，医保、民政、卫健数据未互通，智能稽核功能缺失；四是基金监管以事后审核为主，绩效评价缺乏量化指标。
优化路径。一是省级层面出台权责清单，明确“医保监管+商保执行”分工，建立联席会议机制；二是推行“基本补偿+绩效挂钩”的经办费用模式，量化考核服务质量与基金安全；三是统一全省长护险信息系统，打通跨部门数据，引入AI实时预警异常支付；四是构建“事前预警—事中监控—事后问责”的基金监管闭环，引入第三方独立评估。
全省推广分三阶段：先在3类代表性地市试点（经济强市借鉴上海数字化经验，农村大市复制青岛“两院一体”，薄弱市沿用开封标准化框架），再制定全省统一操作规范并搭建省级监管平台，最终实现全域覆盖与人才培育、风险准备金等体系完善，推动从“制度落地”向“品质提升”跨越。
发布者：保险日报，转转请注明出处：https://www.insurdaily.com/archives/6675.html
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