“新国十条”以“强监管、防风险、促高质量发展”为主线，推动财险公司内控合规从“部门职能”升级为“公司治理级战略”，对业务全流程合规嵌入、高管任职审查、风险分类与偿付能力监管提出更高要求。
当前核心合规挑战集中于三方面：一是“五虚”问题（虚假承保、退保、挂保费、列费用、理赔）突出，根源在于规模导向的考核机制扭曲内控执行；二是数据治理能力薄弱，车险虚列费用、农险虚假承保等造假行为频发，2024年财险公司罚款占行业总额68.25%；三是监管政策迭代加速且“双罚制”落地，叠加中小机构合规科技投入不足（年投入不足百万元），技术能力与监管要求存在代际差距。
针对性对策建议包括：
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强化经营环节控制：加强销售渠道与人员管理，严控虚挂中介业务；规范承保流程，严格核保授权与资料审核，杜绝编制虚假报告。
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夯实基础管理建设：培育“主动合规”文化，将合规纳入战略层面；优化人力资源策略，实行“一案双查”与合规官派驻制，落实高管责任追溯；借鉴“监审联动”机制，构建业务自查、合规审查、审计监督的三级联动闭环。
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推进科技赋能转型：利用AI与大数据实现风险主动预判，升级财务系统实现费用全流程透明追溯；健全数据全生命周期管理，定期开展数据质量审计；构建实时动态风险扫描系统，将合规监控从“人防”转向“技防”，提升覆盖面和精准度。
研究认为，财险公司唯有将合规内化为核心经营理念，以制度、技术与文化协同发力，方能有效应对监管压力，在高质量发展中行稳致远。
发布者：保险日报，转转请注明出处：https://www.insurdaily.com/archives/6659.html
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