保险论文

在保险业数字化转型中，跨机构数据协作日益重要。例如，保险公司与银行、医疗机构或电信运营商联合建模，以提升欺诈检测、精准定价或健康风险评估能力。然而，这类协作涉及客户个人标识信息（如姓名、身份证号、地址等），如何在共享数据价值的同时，严格保护客户隐私，尤其是避免泄露“哪些客户在各方数据集中共同出现”（即交集成员身份），成为合规与商业伦理的双重挑战。 传统方法通…

网络风险已成为现代企业面临的核心威胁之一，数据泄露、勒索软件等事件频发，给运营和财务带来巨大冲击。然而，网络保险市场的发展长期受困于一个关键瓶颈——高质量的历史网络事件数据极度匮乏。企业因担心声誉受损和投资者信心下降，往往不愿披露事件细节，这使得传统精算模型难以有效评估风险。 现有公开数据集普遍缺失受害企业的具体组织特征，导致风险建模多停留在行业或规模层面，…

保险代理人招聘长期依赖招聘经理的个人经验——他们知道哪些简历关键词预示高产出，哪些人格特质适应高频拒赔的销售环境。然而，当这些经理退休或离职，这些知识也随之消失。ATS存着“谁被录用”，HRIS存着“业绩如何”，行为评估存着“性格分数”，但连接三者、验证“当初筛选依据是否有效”的证据链，却从未被建立。 本研究首次在生产规模上构建了“决策轨迹”——连接一家财富…

财产与意外险行业正在经历一场容易被忽视的结构性变革——竞争重心正从价格转向保单条款本身。定价固然影响组合表现，但真正决定赔付结果的，是保单中的自付额结构、理赔结算方式、除外责任和地理触发条件。这些条款共同构成“保障架构”，正悄然重塑行业竞争逻辑。 保障控制措施已成行业新基线 对美国前十大险企的分析显示，过去十年中多项保障控制措施的采用率持续攀升： 百分比自付…

我国养老保险体系已形成“三大支柱”格局：第一支柱基本养老保险覆盖超10亿人但压力巨大，第二支柱企业年金覆盖面有限，第三支柱个人养老金自2022年试点以来，开户人数超5000万，但实际缴费率和参与意愿远低于预期。上海作为首批试点城市，老龄化率已达37.4%（60岁以上户籍人口），但个人养老金参与率仅为33.77%。论文以上海市P区为样本，运用结构方程模型分析参…

——Medicare Advantage编码强度与过度编码的新评估框架 背景与问题 美国Medicare计划通过风险调整向Medicare Advantage（MA）私营保险公司预付保费，依据受益人的疾病层级（HCC）评分确定支付额。由于保险公司保留支付盈余，其有强烈动机尽可能多地编码诊断或选择更严重等级，即“过度编码”（upcoding）。据估计，此举每年…

——基于失业保险裁决的实证研究 核心问题 人工智能系统在缺乏充分信息时仍给出自信结论，这种现象被称为“事实性妄下断言”（factual presumptuousness）。在法律裁决中，判断证据是否充足是核心任务，但主流AI模型往往在不具备足够事实支撑时便匆忙决定。失业保险（UI）裁决正是典型场景：每年数百万申请人的资格判定，常因信息不全而陷入困境。错误的自…

随着居民收入增长与财富管理需求升级，商业人身保险的保障与投资功能日益突出。然而我国商业人身保险的保险密度和深度仍远低于发达国家。与此同时，居民金融素养整体偏低，尤其在风险分散和复杂金融计算方面存在明显短板。金融素养是否以及如何影响家庭商业人身保险需求，是本文探讨的核心问题。 数据与方法 研究采用2017、2019年中国家庭金融调查（CHFS）两期混合截面数据…

人寿保险信托，一种将保险保障功能与信托财产管理功能创新结合的金融工具，正在我国崭露头角。它通过将保险金请求权或保险金本身作为信托财产，交由专业信托公司管理，旨在实现资产的隔离保护、财富的稳健传承以及受益人的长期照顾。相较于动辄千万的传统家族信托，人寿保险信托显著降低了设立门槛，使其服务对象从超高净值人群扩展至广大中产阶级家庭，在老龄化社会背景下，其社会价值与…

1940年9月15日《保险月刊》第2卷第9期“大学保险论文选”刊发冯志达的论文《保险事业对社会之贡献》，内容摘编如下： “保险是社会事业之一种。保险事业在欧美诸先进国家，其发达程度，已普遍全国。我国保险事业，创设以来，虽有数十年之历史，但其推行范围，仅及于各大都市，故我国人民尚未能普遍认识保险事业。其对保险事业之见解，以为一经保险，如遭损害即可获得巨额赔偿，…