根据《深化清虚规范提质 推进保险专业中介分支机构高质量发展》一文，保险专业中介机构是连接保险公司与投保人的专业桥梁，其分支机构的规范运作直接关系到保险市场资源配置效率和服务水平。
分支机构无序扩张与内部治理失灵。 2015年将分支机构设立由审批制改为备案制后，大量机构盲目铺点，导致“三无”分支机构泛滥。2024—2025年全国累计清退3730家，但截至2025年末仍有近三成处于长期空壳状态。加盟制模式下，总公司与分支机构管理脱钩，系统不统一、数据不互通，总部难以实现穿透监管，风险隐患突出。
合规经营短板加剧市场乱象。 虚挂业务套取费用问题普遍，中介机构仅充当“过单通道”，手续费回流至利益方；部分分支机构挂靠多家机构违规跨区域展业。随着法人机构批设门槛提高，不符合准入要求的资源型人员通过加盟挂靠进入市场，进一步恶化经营生态。
可持续发展面临“去中介化”挑战。 互联网保险兴起压缩中介生存空间，大量分支机构仅承担基础出单功能，缺乏风险咨询、方案设计等核心专业能力，陷入低水平价格战。“报行合一”深入实施后盈利空间持续收窄，运营成本高、人均产能低问题突出。
国际经验提供借鉴。 美国实行“一州一牌照”与严格背景审查；英国压实总部管理责任并设合规负责人；日本推行代理店等级制与风险分级检查；新加坡要求负责人经适格性审查并持证上岗。四国均重视行业自律组织建设。
改进建议涵盖五大方向。 一是恢复分支机构行政许可，强化退出“硬约束”；二是整顿加盟挂靠模式，压实法人机构管理责任；三是提升监管效能，探索分类分级监管与科技赋能；四是恢复资格考试、建立销售能力分级体系；五是推动数字化转型，引导深耕新能源保险、健康管理等细分领域，稳慎探索MGA（授权承保代理）模式，提升专业议价能力。保险专业中介亟需从“拉保单”向专业价值服务商转型。
发布者：保险日报，转转请注明出处：https://www.insurdaily.com/archives/6865.html
微信扫一扫 
