财富管理

该白皮书聚焦中国家族企业传承，指出成功率不足20%的核心症结在于“传承首先是政治问题”——即权力来源、利益分配、共识凝聚与外部关系四项顶层设计。全书提出“把公字写进去”的底层逻辑，认为财富显性归私、隐性归公，传承需制度与文化双螺旋（阴阳二线）并重，接班人须具备感恩、虔诚、敬畏三心（忠孝双全）。 书中系统梳理了报复性扩张、报仇式革命、掀桌式决裂三类失败病理，对…

在约30.9万亿美元“大财富转移”背景下，保险是保障资产顺利传承的核心工具之一。人寿保险可为继承人提供即时流动性，用于支付遗产税、清偿债务或维持企业运营，避免因资产冻结而被迫低价变卖。保单的身故赔偿金通常免税且绕过遗嘱认证，能快速到位，确保后代获得稳定现金流。 针对跨境传承的复杂性，保险可配合信托架构，实现资产隔离与税务优化。在强制继承权法域，人寿保险可灵活…

2026年超30万亿元居民长期定存集中到期，叠加存款利率跌破1%，家庭资产正经历十年一遇的再平衡窗口。在这一背景下，保险作为长期稳健配置工具，其角色值得重新审视。 家庭资产结构严重失衡，保险占比过低。 目前中国家庭资产中房产占55%、储蓄占31%，两者合计86%，而保险仅占5%、股票基金仅占9%。反观美国家庭，保险占20%、股票基金占40%，房产与储蓄合计仅…

2026年中国财富管理行业规模达184.89万亿元，保险系作为核心主力赛道之一，承担着“长期保障与财富传承”的独特功能，其地位进一步强化。 保险系的核心定位：保险资管机构凭借长期资金管理、风险保障与法律资产隔离属性，在行业格局重构中成为长期资产的核心供给方。2026年全球资管500强中15家国内保险资管上榜，头部3家跻身百强，集中度显著。 业务聚焦方向：保险…