保险定价
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第四套生命表发布：长寿趋势重塑保险定价逻辑
2025年10月发布的《中国人身保险业经验生命表（2025）》是保险业核心基础设施的十年一次重大更新。基于2014–2021年覆盖9.1亿件保单、1297万条理赔的全行业数据，首次以身份证号为线索编制“单一生命体表”，剔除重复统计，更真实反映个体死亡规律。 死亡率持续改善，预期寿命大幅延长。 第四套生命表男性、女性预期寿命分别达81.1岁和85.4岁，较第一…
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保险定价中的不歧视性定价方法
保险定价常面临公平性质疑——基于性别、婚姻状况等受保护特征定价可能构成歧视。本文提出一种数学化的“无歧视定价”框架，核心思想是：允许保险公司在损失建模时使用所有变量（含受保护特征）以提升风险预测精度，但在定价原则层面要求保费对受保护特征的分布扰动不敏感。 具体操作上，以实际概率测度下的损失分布为基准，通过KL散度最小化，寻找一个“最近”的概率测度，使得在该测…
