人身保险

我国人口老龄化演进迅猛——65岁以上人口占比从7%升至14%仅用21年，比发达国家平均快30年；进入深度老龄化时人均GDP仅1.1万美元，远低于美、日、韩同阶段的3万-5万美元水平。养老财富储备薄弱（积累制养老金占GDP仅1.7%，OECD均值为82.3%），给人身保险业带来严峻挑战与转型机遇。 产品转型：分层差异化供给。 针对年轻客群，开发积累型和分红型养…

生命表是人身保险精算的逻辑起点。2025年发布的第四套中国生命表，采集了近十年全行业全量保单数据，样本量全球第一，为保险定价、准备金评估和风险管理提供了最扎实的底层依据。 保险定价与风险匹配。寿险和年金保险的保费直接依赖死亡率与生存率：死亡率下降会降低定期寿险保费，而“长寿风险”则推高养老年金的定价或要求调整领取年限。生命表使保险公司得以实现“风险与费率精准…

随着居民收入增长与财富管理需求升级，商业人身保险的保障与投资功能日益突出。然而我国商业人身保险的保险密度和深度仍远低于发达国家。与此同时，居民金融素养整体偏低，尤其在风险分散和复杂金融计算方面存在明显短板。金融素养是否以及如何影响家庭商业人身保险需求，是本文探讨的核心问题。 数据与方法 研究采用2017、2019年中国家庭金融调查（CHFS）两期混合截面数据…

1536年，英国人马丁尝试将海上保险的做法扩展到人身。他为一位叫吉明的人保了为期12个月的寿险，保额2000英镑，保费80英镑。马丁近似赌博的尝试是一个苦果——吉明在临近保险期限的1537年5月29日身亡，马丁急了，投诉法庭，称12个月保险期限是以阴历每月28天计算，因而保单已于5月20日到期。法庭驳回了他的申诉。这一案例引起人们对寿险的关注，保险商开始注重…

1852 年，英国铁路乘客保险公司的保险业务范围进一步扩展，开始承保其他任何意外情况造成的人身伤害，由此衍生出普通伤害保险，并根据保险年限确定不同的保险费率。其主要原因是铁路乘客保险市场虽有发展，但仍然狭小，保险商不得不开拓保险业务范围至各种疾病风险，并创立了身体残疾给付原则。（图/铁路旅客保险公司的意外客票保险单）