广东省无人机保险承保理赔服务指引（试行）

广东省保险行业协会发布的《无人机保险承保理赔服务指引（试行）》，是全国首个省级层面的无人机保险业务操作规范，旨在保障用户及第三者合法权益，规范行业服务流程，推动低空经济高质量发展。

一、适用范围与核心险种

指引适用于广东省内无人机保险业务，主要涵盖两大险种：机身一切险——保障无人机在合法合规飞行中因意外事故导致的机身及挂载设备直接损失；第三者责任险——保障飞行中因意外事故造成第三者（不含飞行相关人员）人身伤亡或直接财产损失，被保险人依法应承担的经济赔偿责任。

二、承保服务规范

保险公司须严格执行报备的条款费率，不得误导消费者或恶意低价竞争。承保审核建立可量化风险评估模型，涵盖无人机信息、飞手资质、运营单位资质、历史赔付等多维度数据，实现“风险—定价”匹配。核验方面要求登录民航局实名登记系统在线核验登记状态，鼓励接入UTMISS平台实时验证飞手执照有效性。投保流程明确要求投保人填写《无人机保险投保风险问询表》，详细列明机型、最大起飞重量、飞行用途（测绘、植保、物流等）、操控方式及飞手资质等信息，并提供购机发票、实名登记凭证、飞手执照等必要材料。

三、理赔服务流程

建立全流程理赔管理规范：保险公司须设24小时专线报案；接到报案后1个工作日内联系报案人，引导拍照施救；需现场查勘的应在3小时内到达。查勘需收集事故照片、飞行数据、厂家飞行报告、空域申请材料、飞手证件等。定责方面重点核查飞手操作合规性（资质证书、飞行报备、空域适飞状态）、设备状态及环境条件。定损以修复至出险前状态为原则，涉及人身伤亡的参照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》核定。资料齐全后5个工作日内完成赔款支付，最长不超过10个工作日。

四、风险减量与数据应用

指引构建覆盖事前风险预防、事中风险干预、事后风险复盘的全链条服务体系：事前提送安全培训课程与事故预防建议；事中推送气象预警、提供应急支援与合规咨询；事后与客户、厂商共同分析事故根源，提出整改建议。鼓励保险公司建立大数据模型，为生产商、运营商、监管部门提供安全管理专业建议，推动行业风险数据共享。

五、关键制度设计

明确反欺诈调查与追偿机制，对保险欺诈行为依法追偿。建立争议处理机制，保险公司3个工作日内响应投诉，15个工作日内出具处理结果。保单须载明责任免除、被保险人义务等重要提示，保障客户知情权。

总结：该指引从承保准入、风险评估、理赔流程到风险减量，构建了无人机保险的业务闭环，为低空经济保险服务的标准化、专业化提供了制度框架，对全国具有示范参考价值。